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银行业盈利能力增强转型发展之路仍待加速

2019年04月08日 栏目:网络

银行业盈利能力增强转型发展之路仍待加速16家上市银行中已有12家表露了2010年度事迹。年报透露出的信息显示,银行业盈利能力增强,转型发

银行业盈利能力增强转型发展之路仍待加速

16家上市银行中已有12家表露了2010年度事迹。年报透露出的信息显示,银行业盈利能力增强,转型发展之路已开始显现成效,但未来仍有待加速转型。

中国银监会统计口径中的5家大型商业银行2010年实现净利润近5400亿元人民币。并且随着我国进入加息周期,息差水平有望向上,盈利能力继续提升,但是银行业对于净利息收入的依赖恰是其传统发展模式的体现,这也正是银行业转型之路需要突破的窘境。

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其实,在银行业未来发展路径中,加快战略转型和发展方式转变,加快中间业务收入的增长几乎成为共同的选择。数年的转型之路已在一些上市银行的2010年度业绩中有所体现。

工商银行2010年全年的净手续费及佣金收入高达728亿元,同比增长32.1%,在营业收入中占比则达到了19.13%,同比提高了1.31个百分点。

交通银行2010年度推动盈利模式转型,中间业务实现手续费及佣金净收入144.79亿元,增幅达27.02%。

股份制银行方面,浦发银行手续费及佣金净收入达40.4亿元,更是较前一年增长80%以上。而一直致力于推动向小微企业战略转型的民生银行,手续费及佣金净收入占营业收入的比重达到15.13%,并且民营企业和小微企业贷款已经超过了全行贷款的一半。

其实,我国银行家们也已意想到转型之路的必要性,而这也正是他们看到了当前发展模式的不可延续而致力于推动银行发展模式转型的结果。民生银行董事长董文标表示,在银行传统经营模式下,只会看到规模的扩大、利润的增加而看不到效益的明显提高。

长久以来,银行业对传统经营模式的依赖度较高,中间业务、中小企业业务等占比较低,而随着市场环境和监管环境的变化,传统的经营模式正面临着严峻挑战。

125计划已明确提出要稳步推进利率市场化改革,这意味着银行息差的缩小以及盈利模式的改变,从而影响到并将改变我国银行业的发展路径。

交通银行董事长胡怀邦表示,交行已经确立了两化一行的战略,通过提供一揽子金融服务、财富管理业务逐渐改变传统的盈利模式,提高非银行金融业务、中间业务占比。

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浦发银行目前正在制定未来5年的发展战略规划,而利率市场化是我们制定战略时斟酌的关键因素。浦发未来将尽量提高非利息收入的比重,减少盈利对利息收入的依赖。浦发银行董事长吉晓辉说。

早提出二次转型的招商银行行长马蔚华表示,目前招行进行的二次转型,也是为迎接利率市场化做准备,提高资本和风险管理本钱能力,提高收益率和应对风险能力。

尽管从动态的发展趋势来看,我国银行业转型已经取得相当成果,但是,从静态来看,范围扩张当前仍然是推动银行盈利增长的重要因素。我国银行业转型发展依然有很长的路要走,转型仍需要加速。

中国银监会对2010年银行年报的统计显示,净利息收入、投资收益和手续费及佣金净收入是银行业收入构成的三个主要部份,其中净利息收入占比仍然高达66%。

银行年报显示,工商银行、建设银行、中国银行、农业银行2010年度利息净收入分别为3037.49亿元、2515亿元、1939.62亿元、2421.52亿元,增幅分别为23.6%、18.70%、22.08%、33.31%。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为,未来商业银行需突破传统商业银行中间业务的经营范围和模式,提升投资银行、资产托管等新兴业务的占比,开拓传统信贷业务以外的利润增长点,创造出具有较强稳定性的盈利模式和发展路径。

吉晓辉认为,银行不可能通过资源的无穷投入来获得收益,加快经营模式的创新步伐,通过创新来驱动各类业务转型发展,走信贷资源的集约化发展道路将是我国银行业未来发展的方向。

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